積立投資の始め方【初心者向け】新NISAで今日からスタートする4ステップ

「積立投資を始めたいけど何から手をつければいいか分からない」という方のために、証券口座の選び方から銘柄・金額の決め方まで、迷わずスタートできる手順をまとめました。実際のシミュレーション結果も参考にしてください。

この記事のポイント

ステップ1: ネット証券で新NISA口座を開く（無料・5〜10分）

SBI証券または楽天証券がおすすめです。スマホで申込フォームを入力し、マイナンバーカードで本人確認するだけ。口座維持費・売買手数料は無料です。開設後はアプリから積立設定ができます。

ステップ2: 銘柄を1本選ぶ（まずはオルカンかS&P500）

初めての方はeMAXIS Slim全世界株式（オルカン）かeMAXIS Slim米国株式（S&P500）のどちらかを1本選びましょう。「どっちでもいいから今すぐ始める」ことが大切です。後から変更も可能です。

ステップ3: 月額を決めて自動積立を設定する

月1万円でも十分な出発点です。生活費・緊急資金（生活費3ヶ月分）を別に確保した上で「無理なく続けられる金額」を設定します。クレジットカード積立（SBI：三井住友カード、楽天：楽天カード）を使うとポイントも貯まります。

編

積立タイムマシン編集部

最終更新: 2025年6月

本記事は金融庁・JPX・MSCI・S&P Dow Jonesなどの公開情報と、積立タイムマシン独自のシミュレーションデータをもとに作成しています。

SBI証券と楽天証券——詳細比較と選び方

積立投資の始め方でまず決めるのが証券会社です。SBI証券は三井住友カードゴールドNL（年会費5,500円）で積立額の1%、プラチナプリファード（年会費33,000円）で最大5%のVポイント還元が特徴です。楽天証券は楽天カードで0.5%、楽天キャッシュ（電子マネー）経由でさらに0.5%上乗せが可能です。楽天経済圏を活用している方は楽天証券、それ以外でポイント還元を最大化したい方はSBI証券が有利です。どちらも口座維持費・売買手数料は無料です。

クレジットカード積立のポイント還元は年間いくら？

月3万円積立の場合：SBI（1%還元）なら年間3,600ポイント、プラチナプリファード（5%還元）なら年間18,000ポイント相当。楽天（1%還元）なら年間3,600ポイント相当。ポイント還元は信託報酬を実質引き下げる効果があります。

開設から積立開始までのステップ（スマホで完結）

①証券会社のアプリをインストール→②「新NISA口座開設」を選択→③氏名・住所・マイナンバーを入力→④本人確認（マイナンバーカードのスキャン推奨）→⑤審査完了（1〜2週間）後にアプリで「つみたて投資枠設定」→⑥銘柄（例：eMAXIS Slim全世界株式）・積立金額・積立日を設定→⑦クレジットカード積立設定（任意）。設定後は毎月自動で購入されます。

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積立金額の決め方——「手取りの10〜15%」が目安

積立金額は「手取り収入の10〜15%」が無理なく続けられる目安です。手取り月25万円なら月2.5〜3.75万円、手取り月35万円なら月3.5〜5.25万円が基準です。まず生活費3〜6ヶ月分の緊急資金を別に確保し、残りの余裕資金を積立に回すのが基本設計です。昇給したタイミングで増額する「昇給分先取り貯蓄」が長期で効果的です。