積立投資の始め方【初心者向け】新NISAで今日からスタートする4ステップ

「積立投資を始めたいけど何から手をつければいいか分からない」という方のために、証券口座の選び方から銘柄・金額の決め方まで、迷わずスタートできる手順をまとめました。実際のシミュレーション結果も参考にしてください。

この記事のポイント

ステップ1: ネット証券で新NISA口座を開く（無料・5〜10分）

SBI証券・楽天証券などのネット証券では、スマホから新NISA口座を申し込めます。取扱商品、手数料、ポイント条件、利用するカードや銀行との相性を公式サイトで比較し、自分の条件に合う金融機関を選びます。

ステップ2: 銘柄を1本選ぶ（まずはオルカンかS&P500）

初めての方は、投資対象・リスク・信託報酬を確認し、つみたて投資枠の対象商品から目的に合う商品を選びます。オルカンやS&P500連動型は代表例ですが、元本保証はなく、特定商品がすべての人に適するわけではありません。

ステップ3: 月額を決めて自動積立を設定する

月1万円など無理なく続けられる金額から設定します。クレジットカード積立ではポイントが付く場合がありますが、カード種類・年間利用額・対象ファンド等で付与率が変わるため、設定時に公式条件を確認します。

編

積立タイムマシン編集部

最終更新: 2026年8月

本記事は金融庁・JPX・MSCI・S&P Dow Jonesなどの公開情報と、積立タイムマシン独自のシミュレーションデータをもとに作成しています。

制度情報の確認状況

「SBI証券・楽天証券のクレジットカード積立ポイント付与条件」を2026-08-21にSBI証券・楽天証券公式サービス案内で確認（出典を見る）
「楽天カード・楽天キャッシュによる投信積立のポイント付与条件」を2026-08-21に楽天証券楽天カードクレジット決済・楽天キャッシュ積立で確認（出典を見る）

SBI証券と楽天証券——詳細比較と選び方

2026年8月時点で、SBI証券の三井住友カード積立はカード種類と年間カード利用額により通常0〜4.0%、楽天証券の楽天カード積立はカード種類とファンドの代行手数料により0.5〜2.0%です。楽天キャッシュ積立は利用額の0.5%相当ですが、カード積立への一律上乗せではなく別の決済方法です。条件は変更されるため、申込前に各社の公式ページで確認してください。

クレジットカード積立のポイント還元は年間いくら？

月3万円積立でも、付与ポイントはカード種類、積立以外の年間カード利用額、対象ファンド等で変わります。積立額だけから一律の還元率を計算できないため、各社の判定条件を確認してください。

開設から積立開始までのステップ（スマホで完結）

①証券会社のアプリをインストール→②「新NISA口座開設」を選択→③氏名・住所・マイナンバーを入力→④本人確認（マイナンバーカードのスキャン推奨）→⑤審査完了（1〜2週間）後にアプリで「つみたて投資枠設定」→⑥銘柄（例：eMAXIS Slim全世界株式）・積立金額・積立日を設定→⑦クレジットカード積立設定（任意）。設定後は毎月自動で購入されます。

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積立金額の決め方——「手取りの10〜15%」が目安

積立金額は「手取り収入の10〜15%」が無理なく続けられる目安です。手取り月25万円なら月2.5〜3.75万円、手取り月35万円なら月3.5〜5.25万円が基準です。まず生活費3〜6ヶ月分の緊急資金を別に確保し、残りの余裕資金を積立に回すのが基本設計です。昇給したタイミングで増額する「昇給分先取り貯蓄」が長期で効果的です。